phone8-967-279-35-50  envelopeinfo@uristy-advokaty.ru

Войти

Войти в кабинет

Пользователь *
Пароль *

Заказ обратного звонка

В настоящее время наш рабочий день закончен. Оставьте свой телефон и мы перезвоним в удобное для вас время!

Заказ обратного звонка

Спасибо! Мы обязательно свяжемся с Вами!

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА: ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ

При невозможности погашения долга возрастают обязательства перед кредиторами. Однако уменьшить сумму кредита можно с помощью реструктуризации долга.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА: ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ

Реструктуризация долга – это процесс, направленный на финансовое оздоровление должника. Из-за невозможности выплатить кредит в срок, он может обратиться:

  • Непосредственно в банк. В этом случае часть долга может быть списана, а ежемесячная сумма платежа частично уменьшена. Должник при этом не объявляет о своей несостоятельности;
  • В арбитражный суд. При обращении в судебный орган реструктуризируются все долги, числящиеся на заемщике. Процесс непосредственно связан с банкротством.

Процедура может осуществляться одним из способов или несколькими одновременно:

  • изменение условий кредитования;
  • снижение процентной ставки;
  • отсрочка платежей;
  • изменение сроков их выплаты;
  • частичное погашение суммы займа;
  • его соразмерное уменьшение до 50%;
  • обмен на собственность или ее долю;
  • реализация имущества в счет задолженности.

Почему не стоит реструктуризировать долг через банк

Для изменения условий кредитования большинство должников обращаются в банк. Он может пойти на уступки заемщику и предложить два варианта решения проблемы:

  • Уменьшить размер платежей, назначить иные сроки кредитных взносов;
  • Предоставить услугу по их отсрочке без начисления пени.

Но стоит понимать, что в этом случае банк ищет выгоду для себя. Финансовая организация никогда не делает таких предложений в ущерб собственных интересов. Предоставляя казалось бы выгодные условия и идя навстречу добросовестному плательщику, он стремится к увеличению прибыли. Поэтому реструктуризация долга в банке не выгодна по нескольким причинам:

  • Процентная ставка резко возрастет;
  • Увеличится срок возврата задолженности;
  • Ухудшатся условия кредитования.

Фактически это означает финансовые потери для должника. Он будет вынужден переплачивать и в последствие заплатит гораздо больше, чем планировал. Итоговая сумма займа может превышать изначальную в несколько раз.

Кроме этого реструктуризация кредита предоставляется не всем плательщикам. Для ее одобрения заемщик должен:

  • иметь высокий уровень дохода, позволяющий ему выплачивать кредит долгое время;
  • обладать практически идеальной кредитной историей, исключающей просрочки платежей в прошлом.

Далеко не каждый должник подходит под эти критерии.

Объявление о несостоятельности при обращении в банк

В случае отказа банка в реструктуризации долга, заемщик может настаивать на ее одобрении. В качестве основного аргумента он может заявить, что обратится в суд для признания его банкротом и банк будет вынужден пойти ему навстречу.

Таким образом возможно два варианта:

  • Организация посодействует добросовестному заемщику и реструктуризирует долг. Однако условия для дальнейшего погашения кредита могут быть не самыми лучшими;
  • Банк откажет, ссылаясь на то, что в случае обращения в суд должника ждет отрицательная кредитная история, возросшие долги и невозможность в дальнейшем трудоустроиться.


Однако второй вариант развития событий маловероятен, поскольку финансовые организации к процедуре несостоятельности относятся отрицательно. Они понимают, что в случае обанкрочивания плательщика:

  • судебный орган может списать до половины от общей суммы долга;
  • прекратится начисление процентов;
  • банк больше не сможет принимать взыскательные меры по отношению к заемщику (звонки коллекторов, отправка писем, извещений и т.д.).

Поэтому сотрудники банка будут стараться не допустить получение плательщиком статуса банкрота.

План реструктуризации через суд и банк

Процедура снижения долговых обязательств в обоих случаях имеет свои положительные и отрицательные стороны.

  Реструктуризация долга банком Реструктуризация долга судом
Средний срок 3 года 1 год
Количество кредитов, попадающих под план реструктурирования долгов Один займ Все кредиты и долги, числящиеся за заемщиком
Процентная ставка От 20% 10%
Условия для заемщика Идеальная кредитная история, высокий уровень заработной платы Трудоустройство или иной официальный доход
Расходы на процедуру До 250 000 рублей До 75 000 рублей


Тем самым при образовании внушительной суммы долга оптимальным решением является банкротство. Обращение в банк может усугубить ситуацию.

Списание долгов через банкротство физических лиц

Реструктуризация 2018 - 2019 года претерпела изменения. Новое законодательство идет навстречу физическим лицам, оказавшимся в ситуации долговой ямы. Федеральный закон № 127 регламентирует лояльные условия для погашения долга для данной категории граждан. Поэтому процедура несостоятельности выгодна для должника по нескольким показателям:

  • сумма займа уменьшится;
  • размер кредита перестанет расти;
  • произойдет финансовое оздоровление;
  • произойдет финансовое оздоровление;
  • право на взыскание долга не перейдет коллекторским организациям;
  • прекратятся звонки с требованием о возврате кредита;
  • возможна реструктуризация ипотеки;
  • основные обязательства перед кредиторами будут сняты.

Однако при всех видимых плюсах, у процедуры банкротства есть существенный минус: на имущество (квартиру, машину) физического лица может быть наложено взыскание. Это произойдет, если оно было приобретено через ипотечное кредитование. В ином случае такие меры не применяются.

Нововведения в банкротстве физических лиц

В законе, регулирующим порядок осуществления процедуры банкротства произошли изменения. Теперь получить статус о несостоятельности можно гораздо быстрее. Стандартный срок – 1 год. Но при упрощенном варианте он сокращается до четырех месяцев. С одной стороны, это может показаться более выгодным и удобным, однако:

  • Этап реструктуризации при «упрощенке» отсутствует;
  • Долги погашаются за счет имущества заемщика.


Итог: реструктуризация задолженности – процесс не однозначный. Для его осуществления наиболее выгодной остается процедура банкротства. При несостоятельности долг соразмерно уменьшается, прекращаются основные обязательства перед кредиторами. Это выгоднее, чем обращение в банк.

ЗАДАЙТЕ ВОПРОС НАШЕМУ  ЮРИСТУ АДВОКАТУ

 

ВИДЕО: РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА: ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ

 Поиск

 Самые читаемые

1 2 3 4 5

ulet

 Полезные статьи

ОФОРМЛЕНИЕ ПЕРЕПЛАНИРОВКИ КВАРТИРЫ

ОФОРМЛЕНИЕ ПЕРЕПЛАНИРОВКИ КВАРТИРЫ ...

07 апр 2018

Жилищный кодекс Российской Федерации предусматривает особый порядок действий при офор ...

ПОРЯДОК СОГЛАСОВАНИЯ ПЕРЕПЛАНИРОВКИ КВАРТИРЫ

ПОРЯДОК СОГЛАСОВАНИЯ ПЕРЕПЛАНИРОВКИ К ...

19 март 2018

При покупке жилого или нежилого помещения нередко у нового хозяина возникает необходи ...

КАК УЗАКОНИТЬ ПЕРЕПЛАНИРОВКУ

КАК УЗАКОНИТЬ ПЕРЕПЛАНИРОВКУ ...

19 март 2018

Жизнь человека меняется. Люди покупают квартиры или просто делают в них ремонт, присп ...

ПЕРЕУСТРОЙСТВО И ПЕРЕПЛАНИРОВКА НЕЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ

ПЕРЕУСТРОЙСТВО И ПЕРЕПЛАНИРОВКА НЕЖИЛ ...

19 март 2018

Изменение определенных параметров характеристики помещения, которое относят к нежилым ...

ПРИЗНАНИЕ ПОСТРОЙКИ САМОВОЛЬНОЙ

ПРИЗНАНИЕ ПОСТРОЙКИ САМОВОЛЬНОЙ ...

23 нояб 2017

Перед началом любого строительства возникает необходимость в получении разрешительных ...

ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ НА САМОВОЛЬНУЮ ПОСТРОЙКУ

ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ НА САМОВОЛЬНУЮ ПО ...

21 нояб 2017

Такое понятие, как самовольная постройка, становится достаточно актуальным в последне ...

СНОС САМОВОЛЬНОЙ ПОСТРОЙКИ - ПРАКТИКА И ПОРЯДОК

СНОС САМОВОЛЬНОЙ ПОСТРОЙКИ - ПРАКТИКА ...

21 нояб 2017

Незаконно возведенные объекты, при строительстве которых были нарушены существующие н ...

КАК УЗАКОНИТЬ САМОВОЛЬНУЮ ПОСТРОЙКУ ДОМА

КАК УЗАКОНИТЬ САМОВОЛЬНУЮ ПОСТРОЙКУ Д ...

19 нояб 2017

Здания, построенные по собственной воле без разрешения государства – прямое нару ...

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА КВАРТИРУ: СПОСОБЫ И ОСОБЕННОСТИ

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА КВАР ...

13 нояб 2017

Большинство из нас живет в городских квартирах, которые передаются по наследству, пок ...

ПОРЯДОК ПРИЗНАНИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА ДОМ: ОСОБЕННОСТИ И АЛГОРИТМ

ПОРЯДОК ПРИЗНАНИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ ...

13 нояб 2017

Процедура подтверждения и признания права собственности необходима при образовании сп ...

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА МАШИНОМЕСТО

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА МАШИ ...

13 нояб 2017

Многим гражданам и жителям РФ приходилось сталкиваться с необходимостью признать  ...

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА САМОВОЛЬНУЮ ПОСТРОЙКУ

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА САМО ...

09 нояб 2017

Ежегодно в стране строятся тысячи построек, по закону являющиеся самовольными и подле ...

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ В СУДЕ

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ В СУДЕ ...

26 окт 2017

Для понимания сути права собственности проявляющим интерес людям следует, для начала, ...

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД О ПРИЗНАНИИ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД О ПРИЗНАНИИ П ...

25 окт 2017

Главная цель обращения в суд с исковым заявлением об определении права собственности ...

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА ЗЕМЕ ...

21 окт 2017

В зависимости от различных жизненных ситуаций схема признания права собственности на ...

РАЗДЕЛ ЛИЦЕВЫХ СЧЕТОВ НА ОПЛАТУ КОММУНАЛЬНЫХ УСЛУГ

РАЗДЕЛ ЛИЦЕВЫХ СЧЕТОВ НА ОПЛАТУ КОММУ ...

21 окт 2017

Одним из наиболее спорных вопросов, которые периодически возникают между владельцами ...

РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА КУПЛИ ПРОДАЖИ НЕДВИЖИМОСТИ (КВАРТИРЫ)

РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА КУПЛИ ПРОДАЖИ НЕ ...

10 окт 2017

Сегодня людям часто приходится совершать сделки, предусматривающие куплю-продажу домо ...

ЗАЛИВ КВАРТИРЫ СОСЕДЯМИ

ЗАЛИВ КВАРТИРЫ СОСЕДЯМИ ...

06 окт 2017

Залив квартиры соседями сверху – неприятная, но довольно распространенная ситуация, к ...

ЭКСПЕРТИЗА ЗАЛИВА КВАРТИРЫ

ЭКСПЕРТИЗА ЗАЛИВА КВАРТИРЫ ...

06 окт 2017

Как осуществляется независимая экспертиза залива квартиры? Какими актами и законами р ...

ЗАЛИВ ПО ВИНЕ УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ

ЗАЛИВ ПО ВИНЕ УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ ...

03 окт 2017

Залив квартиры по вине управляющей компании - что делать с таких случаях? Как требова ...

 Популярные материалы

ВЫПЛАТЫ АЛИМЕНТОВ: КТО ПЛАТЕЛЬЩИК И ПОЛУЧАТЕЛЬ

ВЫПЛАТЫ АЛИМЕНТОВ: КТО ПЛАТЕЛЬЩИК И П ...

24 апр 2018

В статье подробно рассмотривается вопрос о том, кто такой плательщик алиментов&n ...

АЛИМЕНТЫ В ГРАЖДАНСКОМ БРАКЕ

АЛИМЕНТЫ В ГРАЖДАНСКОМ БРАКЕ ...

26 июль 2018

Порядок подачи заявления на алименты с гражданского мужа. Необходимые документы на ал ...

АЛИМЕНТЫ НА СОДЕРЖАНИЕ ЖЕНЫ

АЛИМЕНТЫ НА СОДЕРЖАНИЕ ЖЕНЫ ...

21 авг 2018

Алименты на содержание жены в браке (гражданской жены), на бывшую жену после развода ...

АЛИМЕНТЫ НА РЕБЕНКА В БРАКЕ

АЛИМЕНТЫ НА РЕБЕНКА В БРАКЕ ...

05 июль 2018

Можно ли подать на алименты в браке: условия, размер, порядок назначения и взыскания ...

АЛИМЕНТЫ НА ВТОРОГО РЕБЕНКА ВО ВТОРОМ БРАКЕ

АЛИМЕНТЫ НА ВТОРОГО РЕБЕНКА ВО ВТОРОМ ...

24 апр 2018

Как подать на алименты во втором браке, если муж платит первому ребенку. Размер алиме ...

АЛИМЕНТЫ ОТЦУ С МАТЕРИ РЕБЕНКА

АЛИМЕНТЫ ОТЦУ С МАТЕРИ РЕБЕНКА ...

21 авг 2018

Что делать, если отец подал на алименты – условия выплаты, размер и сроки уплаты алим ...

АЛИМЕНТЫ. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ВИДЫ АЛИМЕНТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

АЛИМЕНТЫ. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ВИДЫ АЛИ ...

24 апр 2018

Классификация и виды алиментов достаточно разнообразны и они определяют различно ...

КАК ПОДАТЬ НА АЛИМЕНТЫ ПОСЛЕ РАЗВОДА

КАК ПОДАТЬ НА АЛИМЕНТЫ ПОСЛЕ РАЗВОДА ...

26 июль 2018

Можно ли подавать на алименты после развода. Заявление и необходимые документы на али ...

АЛИМЕНТЫ НА СОДЕРЖАНИЕ РОДИТЕЛЕЙ

АЛИМЕНТЫ НА СОДЕРЖАНИЕ РОДИТЕЛЕЙ ...

14 сен 2018

Что делать, если родители подают на алименты на детей. Размер, условия и сроки уплаты ...

АЛИМЕНТЫ НА СУПРУГУ

АЛИМЕНТЫ НА СУПРУГУ

14 сен 2018

Алименты на содержание бывшей супруги – процент, размеры и сроки выплаты алиментов на ...

АЛИМЕНТЫ НА РЕБЕНКА ОТ ПЕРВОГО БРАКА

АЛИМЕНТЫ НА РЕБЕНКА ОТ ПЕРВОГО БРАКА ...

05 июль 2018

Как подать на алименты на детей от первого брака; на ребенка, родившегося в первом гр ...

ЗАЯВЛЕНИЕ НА УДЕРЖАНИЕ АЛИМЕНТОВ

ЗАЯВЛЕНИЕ НА УДЕРЖАНИЕ АЛИМЕНТОВ ...

29 окт 2018

Образец правильного написания заявления на удержание алиментов по исполнительному лис ...

РАЗДЕЛ ИМУЩЕСТВА СУПРУГОВ: ОСНОВАНИЯ, ПОРЯДОК, ФОРМЫ

РАЗДЕЛ ИМУЩЕСТВА СУПРУГОВ: ОСНОВАНИЯ, ...

24 апр 2018

При бракоразводном процессе вполне естественно возникает вопрос о необходимости осуще ...

ФОРМЫ ВЗЫСКАНИЯ И УПЛАТЫ АЛИМЕНТОВ

ФОРМЫ ВЗЫСКАНИЯ И УПЛАТЫ АЛИМЕНТОВ ...

14 сен 2018

Формы и способы уплаты алиментов: выплата алименты в долях к доходу, в твердой денежн ...

АЛИМЕНТЫ. ДО КАКОГО ВОЗРАСТА ПЛАТЯТ

АЛИМЕНТЫ. ДО КАКОГО ВОЗРАСТА ПЛАТЯТ ...

10 авг 2018

До какого возраста ребенка выплачиваются алименты на ребенка в России в 2018 году. Ал ...

ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ О БАНКРОТСТВЕ - на БФЛ

ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ О БАНКРО ...

07 сен 2018

Актуальные изменения в российском законодательстве о несостоятельности (банкротстве). ...

АЛИМЕНТЫ НА РЕБЕНКА ПОСЛЕ 18 ЛЕТ

АЛИМЕНТЫ НА РЕБЕНКА ПОСЛЕ 18 ЛЕТ ...

21 авг 2018

Алименты на учащегося ребенка после 18 лет в России – как подать на алименты, если ре ...

РАЗМЕР АЛИМЕНТОВ В ПРОЦЕНТАХ

РАЗМЕР АЛИМЕНТОВ В ПРОЦЕНТАХ ...

30 дек 2018

Сколько процентов алименты на 1 ребенка, 2, 3 детей. Расчет размера алиментов в проце ...

АЛИМЕНТЫ НА НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ ДЕТЕЙ

АЛИМЕНТЫ НА НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ ДЕТЕЙ ...

21 авг 2018

Алименты на несовершеннолетних – порядок и условия уплаты и взыскания алиментов на не ...

ВЗЫСКАНИЕ АЛИМЕНТОВ СУДЕБНЫМИ ПРИСТАВАМИ

ВЗЫСКАНИЕ АЛИМЕНТОВ СУДЕБНЫМИ ПРИСТАВ ...

24 окт 2018

Взыскание алиментов через судебных приставов — процедура взыскания, образец заявления ...

РЕГИСТРАЦИЯ

Если Вы юрист или адвокат - зарегистрируйтесь в системе и получите клиентов уже сегодня! Регистрация БЕСПЛАТНА!