phone8-967-279-35-50  envelopeinfo@uristy-advokaty.ru

Войти

Войти в кабинет

Пользователь *
Пароль *

Заказ обратного звонка

В настоящее время наш рабочий день закончен. Оставьте свой телефон и мы перезвоним в удобное для вас время!

Заказ обратного звонка

Спасибо! Мы обязательно свяжемся с Вами!

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТУ: ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ДОЛЖНИКА

Взыскание долгов: добровольно или принудительно? Что не могут отобрать у должника? Практика взыскания долгов

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТУ: ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ДОЛЖНИКА

Просрочка по кредиту – страшный сон должника. К сожалению, на практике не все планы удается реализовать, и рассчитаться с долгами порой не представляется возможным, каким бы большим ни было желание заемщика выполнить свои обязательства перед банком или микрофинансовой организацией.

Вы попали в непростую ситуацию? В руках иск в суд или того хуже исполнительный лист о принудительном взыскании имущества? Как достойно выйти из сложного положения с минимальными потерями? Для начала, важно выяснить для себя порядок взыскания долга, чтобы не попасть на удочку «черных» коллекторов и не лишиться того, что у Вас не имеют права отобрать по закону!

На что имеет право кредитор?

Банки и организации, специализирующиеся на выдаче микрозаймов, нацелены на получение прибыли и очень не любят, когда их клиенты оказываются неспособными рассчитаться по кредитным обязательствам. Их главной целью, при этом, становится не забота о клиенте (о чем безостановочно твердят в рекламе подобных учреждений), а попытки любыми путями вернуть деньги.

Переуступка долговых обязательств

Согласно законодательству, кредитор имеет право заключить договор о переуступке права требования коллекторской фирме, но:

  • Переуступка возможна лишь в отношении долговых обязательств, взятых должником.
  • Не допускается продажа долгов по возмещению ущерба, нанесенного при совершении преступной деятельности, алиментным платежам и пр.
  • Долг не может быть передан в коллекторскую службу, если во время заключения сделки клиента не уведомили о возможности таких непопулярных действий с внесением соответствующей информации в подписываемый договор.
Важно! Гражданин РФ вправе отказаться от включения в договор пункта о возможности перепродажи долга по кредиту (п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.12 № 17).

Деятельность коллекторов

Взыскание долгов с физических лиц коллекторскими агентствами, которые до недавнего времени находились в полулегальном положении, теперь контролируется государством. Такое положение дел не может не радовать должников, которых ранее одолевали бесконечными угрозами и письмами-претензиями, приходами на работу, ночными звонками.

Теперь на коллекторскую деятельность имеют право исключительно юридические лица, внесенные в специализированный госреестр. Все другие фирмы, позиционирующие себя как коллекторские организации, НЕ ИМЕЮТ ПРАВА:

  • Звонить должникам с претензиями и угрозами.
  • Назначать встречи, и совершать другие попытки наладить личный контакт.
  • Отправлять письма и сообщения по электронной почте, в соцсетях.

Попытки нелегальных коллекторских агентств произвести взыскание долгов по кредиту свыше 50 000 рублей путем применения различных методов воздействия грозят такой организации штрафом в размере 2 млн рублей!

Практика взыскания долгов через суд

Задолженность по кредиту – весомый повод для обращения в суд, который, однако, чреват для заемщика долгими судебными разбирательствами. Банки и МФО, как правило, сначала совершают попытки заключить мировое соглашение.

Взыскание долгов во внесудебном и в судебном порядке

Внесудебное взыскание задолженности предполагает добровольный отклик заемщика на письменные претензии заимодателя. Нередко сотрудники кредитного отдела предлагают клиенту компромиссные решения, которые позволяют решить проблему без обращения в суд.

В случае, когда законные методы, на которые у банка есть полномочия, не работают, кредитор решает вопрос в судебном порядке.

Какие суды имеют право рассматривать иски кредиторов?

Представители банка или МФО имеют право подавать заявления:

  • На рассмотрение мирового судьи.
  • В районный суд.
  • В суды общей юрисдикции.

Особенности процедуры судебного разбирательства

Судебное взыскание долгов предполагает:

  • Принятие решения о взыскании долгов на сумму до 50 тыс. руб. мировыми судьями.
  • Рассмотрение заявлений о вынесении судебных приказов до 500 тыс. руб. также в компетенции мировых судей.
  • Районные суды рассматривают иски с заявленной суммой долга свыше 500 тыс. рублей.
  • На вынесение судебного приказа в упрощенном порядке отводится 5 рабочих дней.
  • При возникновении споров касательно суммы и содержания займового договора иск передают в суд общей юрисдикции.
  • Решение суд общей юрисдикции выполняется в рамках исполнительного производства.

Функции судебных приставов-исполнителей

Судебные приставы – государственные служащие, которые обеспечивают исполнение решений и постановлений судов в рамках действующего законодательства.  

Взыскание долгов: добровольно или принудительно?

Взыскание долга по решению суда может носить добровольный или принудительный порядок. На добровольное погашение долговых обязательств отводится не более 5 ДНЕЙ. Если подобной инициативы от должника не последовало, в дальнейшем приставы имеют право:

  • Наложить арест на имущество, ценные бумаги, банковские счета.
  • Провести проверку документов о финансовой деятельности компании или физического лица.
  • Осуществить розыск должника и его незаявленного имущества.

Что не могут отобрать у должника?

Очень часто должники банков опасаются остаться на улице, без средств к существованию. Насколько оправданы такие страхи? Взыскание долгов судебными приставами не предполагает изъятия:

  • Наличных денежных средств (эквивалент прожиточного минимума).
  • Вещей, необходимых должнику для осуществления рабочей деятельности (стоимостью не более 100 МРОТ).
  • Предметов личного пользования.
  • Единственного жилья (исключение – жилая недвижимость, что взята в ипотеку).

Банкротство физических лиц

Долг перед банковским учреждением, микрофинансовой организацией, коммунальными службами – вещь неприятная, но, в любом случае, разрешимая. Когда речь идет о взыскании коммунальных долгов, сумма которых соизмерима или чуть выше доходов физического лица, целесообразно изыскать средства и закрыть задолженность. А вот при более серьезных финансовых обязательствах решением проблемы может стать признание финансовой несостоятельности. Соответствующий законопроект вступил в силу в 2015 году.

Для признания банкротства должник или кредитор должен подать соответствующее заявление в арбитражный суд.

Преимущества объявления должника банкротом

При сравнении запуск исполнительного производства и процедуры банкротства, в пользу последней говорят:

  • Сроки оглашения судебных решений.
  • Пропорциональное распределение вырученной суммы между кредиторами.
  • Возможность оспорить любые сделки должника сроком давности до 3 лет (безвозмездном отчуждении и пр.).
  • Срок исковой давности составляет 3 года, после чего банк имеет право обратиться с соответствующим заявлением в суд.

Банкротство физического лица – решение, выгодное как для кредитора, так и для должника. При наличии огромного долга перед кредитным учреждением подобные действия являются чуть ли не единственным реально осуществимым вариантом выхода из непростой жизненной ситуации. 

ЗАДАЙТЕ ВОПРОС НАШЕМУ  ЮРИСТУ АДВОКАТУ

 

ВИДЕО: ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТУ: ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ДОЛЖНИКА

 Поиск

 Самые читаемые

1 2 3 4 5

ulet

 Полезные статьи

ОФОРМЛЕНИЕ ПЕРЕПЛАНИРОВКИ КВАРТИРЫ

ОФОРМЛЕНИЕ ПЕРЕПЛАНИРОВКИ КВАРТИРЫ ...

07 апр 2018

Жилищный кодекс Российской Федерации предусматривает особый порядок действий при офор ...

ПОРЯДОК СОГЛАСОВАНИЯ ПЕРЕПЛАНИРОВКИ КВАРТИРЫ

ПОРЯДОК СОГЛАСОВАНИЯ ПЕРЕПЛАНИРОВКИ К ...

19 март 2018

При покупке жилого или нежилого помещения нередко у нового хозяина возникает необходи ...

КАК УЗАКОНИТЬ ПЕРЕПЛАНИРОВКУ

КАК УЗАКОНИТЬ ПЕРЕПЛАНИРОВКУ ...

19 март 2018

Жизнь человека меняется. Люди покупают квартиры или просто делают в них ремонт, присп ...

ПЕРЕУСТРОЙСТВО И ПЕРЕПЛАНИРОВКА НЕЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ

ПЕРЕУСТРОЙСТВО И ПЕРЕПЛАНИРОВКА НЕЖИЛ ...

19 март 2018

Изменение определенных параметров характеристики помещения, которое относят к нежилым ...

ПРИЗНАНИЕ ПОСТРОЙКИ САМОВОЛЬНОЙ

ПРИЗНАНИЕ ПОСТРОЙКИ САМОВОЛЬНОЙ ...

23 нояб 2017

Перед началом любого строительства возникает необходимость в получении разрешительных ...

ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ НА САМОВОЛЬНУЮ ПОСТРОЙКУ

ПРАВО СОБСТВЕННОСТИ НА САМОВОЛЬНУЮ ПО ...

21 нояб 2017

Такое понятие, как самовольная постройка, становится достаточно актуальным в последне ...

СНОС САМОВОЛЬНОЙ ПОСТРОЙКИ - ПРАКТИКА И ПОРЯДОК

СНОС САМОВОЛЬНОЙ ПОСТРОЙКИ - ПРАКТИКА ...

21 нояб 2017

Незаконно возведенные объекты, при строительстве которых были нарушены существующие н ...

КАК УЗАКОНИТЬ САМОВОЛЬНУЮ ПОСТРОЙКУ ДОМА

КАК УЗАКОНИТЬ САМОВОЛЬНУЮ ПОСТРОЙКУ Д ...

19 нояб 2017

Здания, построенные по собственной воле без разрешения государства – прямое нару ...

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА КВАРТИРУ: СПОСОБЫ И ОСОБЕННОСТИ

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА КВАР ...

13 нояб 2017

Большинство из нас живет в городских квартирах, которые передаются по наследству, пок ...

ПОРЯДОК ПРИЗНАНИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА ДОМ: ОСОБЕННОСТИ И АЛГОРИТМ

ПОРЯДОК ПРИЗНАНИЯ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ ...

13 нояб 2017

Процедура подтверждения и признания права собственности необходима при образовании сп ...

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА МАШИНОМЕСТО

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА МАШИ ...

13 нояб 2017

Многим гражданам и жителям РФ приходилось сталкиваться с необходимостью признать  ...

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА САМОВОЛЬНУЮ ПОСТРОЙКУ

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА САМО ...

09 нояб 2017

Ежегодно в стране строятся тысячи построек, по закону являющиеся самовольными и подле ...

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ В СУДЕ

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ В СУДЕ ...

26 окт 2017

Для понимания сути права собственности проявляющим интерес людям следует, для начала, ...

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД О ПРИЗНАНИИ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ В СУД О ПРИЗНАНИИ П ...

25 окт 2017

Главная цель обращения в суд с исковым заявлением об определении права собственности ...

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК

ПРИЗНАНИЕ ПРАВА СОБСТВЕННОСТИ НА ЗЕМЕ ...

21 окт 2017

В зависимости от различных жизненных ситуаций схема признания права собственности на ...

РАЗДЕЛ ЛИЦЕВЫХ СЧЕТОВ НА ОПЛАТУ КОММУНАЛЬНЫХ УСЛУГ

РАЗДЕЛ ЛИЦЕВЫХ СЧЕТОВ НА ОПЛАТУ КОММУ ...

21 окт 2017

Одним из наиболее спорных вопросов, которые периодически возникают между владельцами ...

РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА КУПЛИ ПРОДАЖИ НЕДВИЖИМОСТИ (КВАРТИРЫ)

РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА КУПЛИ ПРОДАЖИ НЕ ...

10 окт 2017

Сегодня людям часто приходится совершать сделки, предусматривающие куплю-продажу домо ...

ЗАЛИВ КВАРТИРЫ СОСЕДЯМИ

ЗАЛИВ КВАРТИРЫ СОСЕДЯМИ ...

06 окт 2017

Залив квартиры соседями сверху – неприятная, но довольно распространенная ситуация, к ...

ЭКСПЕРТИЗА ЗАЛИВА КВАРТИРЫ

ЭКСПЕРТИЗА ЗАЛИВА КВАРТИРЫ ...

06 окт 2017

Как осуществляется независимая экспертиза залива квартиры? Какими актами и законами р ...

ЗАЛИВ ПО ВИНЕ УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ

ЗАЛИВ ПО ВИНЕ УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ ...

03 окт 2017

Залив квартиры по вине управляющей компании - что делать с таких случаях? Как требова ...

 Популярные материалы

ВЫПЛАТЫ АЛИМЕНТОВ: КТО ПЛАТЕЛЬЩИК И ПОЛУЧАТЕЛЬ

ВЫПЛАТЫ АЛИМЕНТОВ: КТО ПЛАТЕЛЬЩИК И П ...

24 апр 2018

В статье подробно рассмотривается вопрос о том, кто такой плательщик алиментов&n ...

АЛИМЕНТЫ В ГРАЖДАНСКОМ БРАКЕ

АЛИМЕНТЫ В ГРАЖДАНСКОМ БРАКЕ ...

26 июль 2018

Порядок подачи заявления на алименты с гражданского мужа. Необходимые документы на ал ...

АЛИМЕНТЫ НА СОДЕРЖАНИЕ ЖЕНЫ

АЛИМЕНТЫ НА СОДЕРЖАНИЕ ЖЕНЫ ...

21 авг 2018

Алименты на содержание жены в браке (гражданской жены), на бывшую жену после развода ...

АЛИМЕНТЫ НА РЕБЕНКА В БРАКЕ

АЛИМЕНТЫ НА РЕБЕНКА В БРАКЕ ...

05 июль 2018

Можно ли подать на алименты в браке: условия, размер, порядок назначения и взыскания ...

АЛИМЕНТЫ НА ВТОРОГО РЕБЕНКА ВО ВТОРОМ БРАКЕ

АЛИМЕНТЫ НА ВТОРОГО РЕБЕНКА ВО ВТОРОМ ...

24 апр 2018

Как подать на алименты во втором браке, если муж платит первому ребенку. Размер алиме ...

АЛИМЕНТЫ ОТЦУ С МАТЕРИ РЕБЕНКА

АЛИМЕНТЫ ОТЦУ С МАТЕРИ РЕБЕНКА ...

21 авг 2018

Что делать, если отец подал на алименты – условия выплаты, размер и сроки уплаты алим ...

АЛИМЕНТЫ. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ВИДЫ АЛИМЕНТНЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

АЛИМЕНТЫ. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ВИДЫ АЛИ ...

24 апр 2018

Классификация и виды алиментов достаточно разнообразны и они определяют различно ...

КАК ПОДАТЬ НА АЛИМЕНТЫ ПОСЛЕ РАЗВОДА

КАК ПОДАТЬ НА АЛИМЕНТЫ ПОСЛЕ РАЗВОДА ...

26 июль 2018

Можно ли подавать на алименты после развода. Заявление и необходимые документы на али ...

АЛИМЕНТЫ НА СОДЕРЖАНИЕ РОДИТЕЛЕЙ

АЛИМЕНТЫ НА СОДЕРЖАНИЕ РОДИТЕЛЕЙ ...

14 сен 2018

Что делать, если родители подают на алименты на детей. Размер, условия и сроки уплаты ...

АЛИМЕНТЫ НА СУПРУГУ

АЛИМЕНТЫ НА СУПРУГУ

14 сен 2018

Алименты на содержание бывшей супруги – процент, размеры и сроки выплаты алиментов на ...

АЛИМЕНТЫ НА РЕБЕНКА ОТ ПЕРВОГО БРАКА

АЛИМЕНТЫ НА РЕБЕНКА ОТ ПЕРВОГО БРАКА ...

05 июль 2018

Как подать на алименты на детей от первого брака; на ребенка, родившегося в первом гр ...

ЗАЯВЛЕНИЕ НА УДЕРЖАНИЕ АЛИМЕНТОВ

ЗАЯВЛЕНИЕ НА УДЕРЖАНИЕ АЛИМЕНТОВ ...

29 окт 2018

Образец правильного написания заявления на удержание алиментов по исполнительному лис ...

РАЗДЕЛ ИМУЩЕСТВА СУПРУГОВ: ОСНОВАНИЯ, ПОРЯДОК, ФОРМЫ

РАЗДЕЛ ИМУЩЕСТВА СУПРУГОВ: ОСНОВАНИЯ, ...

24 апр 2018

При бракоразводном процессе вполне естественно возникает вопрос о необходимости осуще ...

ФОРМЫ ВЗЫСКАНИЯ И УПЛАТЫ АЛИМЕНТОВ

ФОРМЫ ВЗЫСКАНИЯ И УПЛАТЫ АЛИМЕНТОВ ...

14 сен 2018

Формы и способы уплаты алиментов: выплата алименты в долях к доходу, в твердой денежн ...

АЛИМЕНТЫ. ДО КАКОГО ВОЗРАСТА ПЛАТЯТ

АЛИМЕНТЫ. ДО КАКОГО ВОЗРАСТА ПЛАТЯТ ...

10 авг 2018

До какого возраста ребенка выплачиваются алименты на ребенка в России в 2018 году. Ал ...

ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ О БАНКРОТСТВЕ - на БФЛ

ИЗМЕНЕНИЯ В ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ О БАНКРО ...

07 сен 2018

Актуальные изменения в российском законодательстве о несостоятельности (банкротстве). ...

РАЗМЕР АЛИМЕНТОВ В ПРОЦЕНТАХ

РАЗМЕР АЛИМЕНТОВ В ПРОЦЕНТАХ ...

30 дек 2018

Сколько процентов алименты на 1 ребенка, 2, 3 детей. Расчет размера алиментов в проце ...

ВЗЫСКАНИЕ АЛИМЕНТОВ СУДЕБНЫМИ ПРИСТАВАМИ

ВЗЫСКАНИЕ АЛИМЕНТОВ СУДЕБНЫМИ ПРИСТАВ ...

24 окт 2018

Взыскание алиментов через судебных приставов — процедура взыскания, образец заявления ...

АЛИМЕНТЫ НА РЕБЕНКА ПОСЛЕ 18 ЛЕТ

АЛИМЕНТЫ НА РЕБЕНКА ПОСЛЕ 18 ЛЕТ ...

21 авг 2018

Алименты на учащегося ребенка после 18 лет в России – как подать на алименты, если ре ...

АЛИМЕНТЫ НА НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ ДЕТЕЙ

АЛИМЕНТЫ НА НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ ДЕТЕЙ ...

21 авг 2018

Алименты на несовершеннолетних – порядок и условия уплаты и взыскания алиментов на не ...