Взыскание долгов: добровольно или принудительно? Что не могут отобрать у должника? Практика взыскания долгов

ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТУ: ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ДОЛЖНИКА

Просрочка по кредиту – страшный сон должника. К сожалению, на практике не все планы удается реализовать, и рассчитаться с долгами порой не представляется возможным, каким бы большим ни было желание заемщика выполнить свои обязательства перед банком или микрофинансовой организацией.

Вы попали в непростую ситуацию? В руках иск в суд или того хуже исполнительный лист о принудительном взыскании имущества? Как достойно выйти из сложного положения с минимальными потерями? Для начала, важно выяснить для себя порядок взыскания долга, чтобы не попасть на удочку «черных» коллекторов и не лишиться того, что у Вас не имеют права отобрать по закону!

На что имеет право кредитор?

Банки и организации, специализирующиеся на выдаче микрозаймов, нацелены на получение прибыли и очень не любят, когда их клиенты оказываются неспособными рассчитаться по кредитным обязательствам. Их главной целью, при этом, становится не забота о клиенте (о чем безостановочно твердят в рекламе подобных учреждений), а попытки любыми путями вернуть деньги.

Переуступка долговых обязательств

Согласно законодательству, кредитор имеет право заключить договор о переуступке права требования коллекторской фирме, но:

• Переуступка возможна лишь в отношении долговых обязательств, взятых должником.
• Не допускается продажа долгов по возмещению ущерба, нанесенного при совершении преступной деятельности, алиментным платежам и пр.
• Долг не может быть передан в коллекторскую службу, если во время заключения сделки клиента не уведомили о возможности таких непопулярных действий с внесением соответствующей информации в подписываемый договор.

Важно! Гражданин РФ вправе отказаться от включения в договор пункта о возможности перепродажи долга по кредиту (п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.12 № 17).

Деятельность коллекторов

Взыскание долгов с физических лиц коллекторскими агентствами, которые до недавнего времени находились в полулегальном положении, теперь контролируется государством. Такое положение дел не может не радовать должников, которых ранее одолевали бесконечными угрозами и письмами-претензиями, приходами на работу, ночными звонками.

Теперь на коллекторскую деятельность имеют право исключительно юридические лица, внесенные в специализированный госреестр. Все другие фирмы, позиционирующие себя как коллекторские организации, НЕ ИМЕЮТ ПРАВА:

• Звонить должникам с претензиями и угрозами.
• Назначать встречи, и совершать другие попытки наладить личный контакт.
• Отправлять письма и сообщения по электронной почте, в соцсетях.

Попытки нелегальных коллекторских агентств произвести взыскание долгов по кредиту свыше 50 000 рублей путем применения различных методов воздействия грозят такой организации штрафом в размере 2 млн рублей!

Практика взыскания долгов через суд

Задолженность по кредиту – весомый повод для обращения в суд, который, однако, чреват для заемщика долгими судебными разбирательствами. Банки и МФО, как правило, сначала совершают попытки заключить мировое соглашение.

Взыскание долгов во внесудебном и в судебном порядке

Внесудебное взыскание задолженности предполагает добровольный отклик заемщика на письменные претензии заимодателя. Нередко сотрудники кредитного отдела предлагают клиенту компромиссные решения, которые позволяют решить проблему без обращения в суд.

В случае, когда законные методы, на которые у банка есть полномочия, не работают, кредитор решает вопрос в судебном порядке.

Какие суды имеют право рассматривать иски кредиторов?

Представители банка или МФО имеют право подавать заявления:

• На рассмотрение мирового судьи.
• В районный суд.
• В суды общей юрисдикции.

Особенности процедуры судебного разбирательства

Судебное взыскание долгов предполагает:

• Принятие решения о взыскании долгов на сумму до 50 тыс. руб. мировыми судьями.
• Рассмотрение заявлений о вынесении судебных приказов до 500 тыс. руб. также в компетенции мировых судей.
• Районные суды рассматривают иски с заявленной суммой долга свыше 500 тыс. рублей.
• На вынесение судебного приказа в упрощенном порядке отводится 5 рабочих дней.
• При возникновении споров касательно суммы и содержания займового договора иск передают в суд общей юрисдикции.
• Решение суд общей юрисдикции выполняется в рамках исполнительного производства.

Функции судебных приставов-исполнителей

Судебные приставы – государственные служащие, которые обеспечивают исполнение решений и постановлений судов в рамках действующего законодательства.  

Взыскание долгов: добровольно или принудительно?

Взыскание долга по решению суда может носить добровольный или принудительный порядок. На добровольное погашение долговых обязательств отводится не более 5 ДНЕЙ. Если подобной инициативы от должника не последовало, в дальнейшем приставы имеют право:

• Наложить арест на имущество, ценные бумаги, банковские счета.
• Провести проверку документов о финансовой деятельности компании или физического лица.
• Осуществить розыск должника и его незаявленного имущества.

Что не могут отобрать у должника?

Очень часто должники банков опасаются остаться на улице, без средств к существованию. Насколько оправданы такие страхи? Взыскание долгов судебными приставами не предполагает изъятия:

• Наличных денежных средств (эквивалент прожиточного минимума).
• Вещей, необходимых должнику для осуществления рабочей деятельности (стоимостью не более 100 МРОТ).
• Предметов личного пользования.
• Единственного жилья (исключение – жилая недвижимость, что взята в ипотеку).

Банкротство физических лиц

Долг перед банковским учреждением, микрофинансовой организацией, коммунальными службами – вещь неприятная, но, в любом случае, разрешимая. Когда речь идет о взыскании коммунальных долгов, сумма которых соизмерима или чуть выше доходов физического лица, целесообразно изыскать средства и закрыть задолженность. А вот при более серьезных финансовых обязательствах решением проблемы может стать признание финансовой несостоятельности. Соответствующий законопроект вступил в силу в 2015 году.

Для признания банкротства должник или кредитор должен подать соответствующее заявление в арбитражный суд.

Преимущества объявления должника банкротом

При сравнении запуск исполнительного производства и процедуры банкротства, в пользу последней говорят:

• Сроки оглашения судебных решений.
• Пропорциональное распределение вырученной суммы между кредиторами.
• Возможность оспорить любые сделки должника сроком давности до 3 лет (безвозмездном отчуждении и пр.).
• Срок исковой давности составляет 3 года, после чего банк имеет право обратиться с соответствующим заявлением в суд.

Банкротство физического лица – решение, выгодное как для кредитора, так и для должника. При наличии огромного долга перед кредитным учреждением подобные действия являются чуть ли не единственным реально осуществимым вариантом выхода из непростой жизненной ситуации. 

ВИДЕО: ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТУ: ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ДОЛЖНИКА