Банкротство поручителя физлица - судебная практика, особенности процедуры и основания для привлечения. Консультации и сопровождение процедуры банкротства поручителя физического лица.

БАНКРОТСТВО ПОРУЧИТЕЛЯ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Одним из способов оформления кредитных обязательств является применение процедуры поручительства, при которой физическое или юридическое лицо, имея определенную собственность или стабильный доход, выступает в качестве гаранта возврата займа банковской организации.

В некоторых ситуациях заемщик не имеет возможности вернуть долг и даже объявляет себя банкротом. Ответственность поручителя при банкротстве физического лица может зависеть от различных обстоятельств, включая имеющиеся требования кредиторов, сумму долга, а также его финансового состояния.

Поручительство при банкротстве физлица-должника

В том случае, если заемщик не в состоянии вернуть свои долговые обязательства, подобное действие может иметь негативные последствия для поручителя по кредитному договору. В частности, в зависимости от ситуации может возникать вопрос о взыскании положенной суммы с самого поручителя с учетом тела кредита, рассчитанных процентов, а также пени и неустоек.

Кроме того, при покрытии такого долга в большинстве случаев будет отсутствовать возможность взыскания потраченных поручителем средств. При возникновении подобной ситуации инициированная процедура банкротства поручителя становится единственным выходом из ситуации, которая позволяет не платить долги самого заемщика, однако, ее проведение возможно не во всех ситуациях.

В отношении процедуры банкротства при поручительстве руководствоваться такими законодательными актами и нормами:

• Ст. 361-367 Гражданского кодекса РФ – определяет поручительство в качестве способа выполнения обязательств;
• Ст. 532 ГК РФ – указывает на особые случаи взаимоотношений, требующие наличие поручителя;
• Закон о банкротстве, указывает на общие принципы процедуры и ее порядок.

Участие поручителя в процедуре банкротства

В соответствии с гражданским законодательством при процедуре банкротства физического лица поручитель выступает в роли лица, обеспечивающего возврат положенных средств, тем самым принимая участие в процедуре банкротства. Отдельным случаем необходимости выполнения обязательств может являться не только финансовая сторона вопроса, но и само возникновение его может быть только в определенный момент.

Привлечение согласно требованиям закона

Согласно действующему законодательству можно выделить такие особенности привлечения поручителя к процедуре банкротства:

• В случае наличия в договоре пункта о возникновении ответственности поручителя на него могут накладываться невыполненные обязательства должника;
• Момент возникновения обязательства начинается со дня подтверждения финансовой несостоятельности заемщика;
• Имевшиеся у должника обязательства в зависимости от конкретной ситуации ложатся на поручителя частично или полностью.

Привлечение по соответствующему договору

Для того, чтобы возможные судебные разбирательства или полностью отсутствовали, или были максимально упрощены, зачастую типовые формы договоров поручительства содержат данные о возможных действиях и ограничениях в случае несостоятельности основного заемщика.

Так, зачастую в таких договорах указывается, что максимальная сумма, к которой может относиться поручительство, это исключительно тело кредита и проценты по нему в пределах ежемесячных обязательных платежей. Также такими договорами предусмотрено, что если инициируется банкротство должника и поручителя, то истребование каких-либо обязательств становится невозможным.

Банкротство поручителя

Подав заявление о банкротстве поручителя, таким образом можно обеспечить себе отсутствие необходимости выплачивать долговые обязательства заемщика. Однако, стоит понимать, что подобная процедура может проводиться исключительно при наличии определенных законом оснований и выполнении всей необходимой последовательности действий.

Основания для банкротства поручителя

Основаниями для проведения поручителем процедуры банкротства могут стать:

• Наличие выигранного банком судебного дела о возможности взыскания полной суммы долга с поручителя или ее части;
• Величина суммы, которую необходимо погасить поручителю, составляет более 500 тысяч рублей, причем она может считаться в совокупности по всем заявленным банком статьям;
• Поручитель, на которого банк возлагает обязательство возврата долга, не имеет возможности погасить всю сумму.

Стоит отметить, что банкротство поручителя без решения суда невозможно инициировать, поскольку законодательством четко определен особый порядок процедуры и необходимость ее осуществления при помощи обращения в Арбитражный суд.

Особенности проведения процедуры банкротства

Процедура банкротства в отношении поручителя имеет такие особенности:

• В первую очередь при инициировании процесса потребуется обращение с иском в суд;
• В итоге рассмотрения судом поданного заявления делается вывод о возможности использования имущества поручителя в качестве средства для возврата долга;
• В случае наличия возможности погашения долга суд может разработать график реструктуризации долга;
• При невозможности погашения любой суммы долга поручитель может быть признан банкротом. Действия кредитора при банкротстве поручителя уже вряд ли смогут привести к отмене такого решения и взысканию средств с поручителя.

Последствия банкротства поручителя

После вынесения решения о банкротстве поручителя возможные последствия могут быть такими:

• Полное закрытие всех имеющихся долговых обязательств;
• Невозможность инициирования процедуры банкротства в отношении нового субъекта хозяйствования в течение 5 лет;
• Некоторые ограничения в возможности оформления займов в банковских организациях;
• Испорченная репутация и ограничения по трудоустройству на руководящие должности.

Условия для прекращения поручительства

Прекращение поручительства согласно требованиям законодательства возможно в таких случаях:

• Если имеющееся обязательство уже было выполнено;
• Если долг был переведен на другое физическое или юридическое лицо;
• Если поручитель имеет основания для отказа от поручительства;
• В случае истечения оговоренного срока поручительства.

Субсидиарная ответственность поручителя при банкротстве должника

Субсидиарная ответственность является одним из методов спроса или взыскания с поручителя положенной оплаты за основного должника. Для обеспечения такой возможности кредитор обращается к нему в том случае, если сам должник признан банкротом и не имеет возможности возврата средств. Однако, в том случае, если кредитор не смог в обозначенное законодательством время заявить о своих правах, то дальнейшее предъявление претензий становится невозможным.

Судебная практика – банкротство поручителя

Судебная практика имеет такие случаи в отношении проведения процедуры банкротства:

• Если иск о признании банкротом подан после банкротства основного должника, то в отношении поручителя применяется общий порядок разбирательства;
• Суд может вынести решение о частичной оплате истребованной кредитором суммы по причине отсутствия полной величины средств у поручителя;
• Судом может быть отказано в проведении процедуры банкротства в том случае, если поручитель имеет непогашенную судимость, пытается осуществить процедуру фиктивно или за последние пять лет он уже обращался в суд с аналогичным иском.

Как не платить долги за заемщика

Для того, чтобы исключить возможность присуждения необходимости оплаты долгов заемщика, необходимо:

• При наличии оснований инициировать процедуру банкротства немедленно;
• При предложениях о поручительстве учитывать возможные риски;
• Всегда проверять надежность заемщика на предмет его кредитной истории;
• При необходимости пользоваться услугами опытного юриста, обладающего широкими познаниями в области банкротства.

Таким образом, в случае финансовой несостоятельности должника по кредиту имеющиеся обязательства могут перейти на его поручителя. В случае инициирования процедуры его банкротства возможно освобождение от подобных обязательств, но имеющиеся последствия скажутся не лучшим образом на деловой репутации субъекта и возможности ведения бизнеса.

При возникновении проблем в области взыскания с вас долгов основного должника, воспользуйтесь услугами нашей фирмы – опытные юристы, имеющие на своем счету большое количество выигранных дел, окажут вам любую помощь – от первоначальной консультации до полного сопровождения дела. Связаться с нами можно по указанному номеру телефона или задав вопрос онлайн-консультанту.

ВИДЕО: БАНКРОТСТВО ПОРУЧИТЕЛЕЙ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ