Положительные и отрицательные последствия банкротства физлица (граждан) при реализации Закона "О банкротстве". Сопровождение дела о банкротстве физлица.

ПРИЗНАНИЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА БАНКРОТОМ: КАКИЕ БУДУТ ПОСЛЕДСТВИЯ

Что такое банкротство физлица

Процедура кредитования – довольно сложный и длительный процесс. В зависимости от суммы он может длиться годами, причем самую значительную часть этого срока составляет время на выплату. Однако не всегда обстоятельства складываются в пользу кредитуемого – может случиться так, что он потеряет работу, залезет в долги или срочно понадобятся деньги, а кредит оплачивать будет нечем. Тогда начнут копиться проценты по сумме кредитного долга, станут одолевать коллекторы, а шанс выйти из положения будет уменьшаться все сильнее и сильнее. Но такой вариант возможен только для тех, кто не знает о процессе объявления банкротства физического лица.

Понятие банкротства и его последствия для должника – новинка в российском законодательстве. Оно состоит в том, что кредитованный признается неспособным оплатить задолженность перед банком в полном размере. Этот процесс помогает значительно уменьшить сумму долга, реструктурировать ее, и помочь должнику оплатить ее. Так, во время оформления банкротства сумма долга замораживается – проценты перестают начисляться, это позволяет распределить остаток для ежемесячной оплаты кредитору. А в некоторых ситуация суд вообще может постановить полностью обнулить сумму.

Однако во всех случаях этот процесс ведет к определенным последствиям для должника, поэтому решение об объявлении человека неспособным исполнять кредитные обязательства – серьезный шаг, результаты которого будут ощущаться в течение нескольких последующих лет.

Оповещение о процедуре банкротства: кто узнает?

Большинство людей отказываются от объявления себя банкротами из-за открытости данных о появлении такого статуса у человека. Они не хотят предавать это огласке, а потому решают самостоятельно справиться с долговой ямой, чем совершают серьезную ошибку, ведь так можно только усугубить свое финансовое состояние.

Но на самом деле об объявлении финансовой несостоятельности уведомляют только работодателя. Причем такое заявление скорее уменьшит количество его проблем, ведь до него он, так же как и должник постоянно получает оповещения от коллекторов о проблемах своего сотрудника. Кроме этого информация публикуются только в специальной публичной базе данных, где так же находятся сотни тысяч записей. Поэтому родственники, друзья и близкие люди смогут узнать о банкротстве человека только от него самого.

Последствия банкротства гражданина для его родственников

Еще один актуальный вопрос, который непременно встанет на пути у желающего оформить банкротство - последствия для родственников должника. Никто не хочет доставлять родственникам неудобства, поэтому люди отвергают все варианты, которые могут затронуть их семью. Однако этот процесс сугубо личный и никак не относится к третьим лицам, если только они не являются поручителями должника или связаны с ним финансовыми обязательствами.

Другое дело с супругами. Здесь действует принцип «банкротство мужа – последствия для жены» и наоборот. Проблема заключается в том, что в процесс признания финансовой несостоятельности входит арест всего имущества должника в уплату долга банку, а так как по российскому законодательству имущество у супругов общее, то если личных вещей должника не хватит для закрытия всех обязательств, суд примется арестовывать это общее имущество, даже если оно неделимое.

Банкротство физического лица: финансовые последствия

Так как этот процесс имеет довольно серьезные юридические основания, он ведет к определенным ограничениям для должника на время выплаты долга и в течение определенного срока после признания банкротства, а именно:

• Гражданин не может самостоятельно принимать серьезные решения, связанные с финансами без контроля человека, управляющего его средствами на время банкротства, такие как совершение сделок о покупке или продажи недвижимости, автомобиля и прочие;
• Он не сможет пользоваться кредитными пластиковыми картами до окончания выплат;
• Для него вводится запрет на самостоятельное распоряжение собственными банковскими счетами без контроля управляющего;
• В течение 5 лет после оформления такого статуса должник обязан будет сообщать кредиторам о нем при получении новых кредитов.

Банкротство физического лица: правовые последствия

Для предотвращения повторения аналогичной ситуации и попыток должника избежать выплат он также лишается некоторых прав:

• Если его работа не связана с командировками в другие страны, его могут обязать не покидать территорию РФ до окончания выплат;
• Должнику запретят в течение трех следующих лет занимать высшие руководящие должности в различных компаниях;
• В течение следующих 5 лет он не сможет снова оформить финансовую несостоятельность.

Ограничения, связанные с процедурой банкротства

Банкротство ведет к серьезной ответственности, этот шаг требует долгой и кропотливой работы, которая в конечном итоге поможет гражданину избавиться от кредитной зависимости, однако, последствия после процедуры банкротства физического лица приводят к лишению должника права управлять своими финансами и финансовыми обязательствами. Это необходимое условие для того, чтобы управляющие могли реструктурировать и перераспределить сумму долга гражданина и помочь ему проконтролировать своевременные выплаты.

Все ограничения необходимы только для того, чтоб как можно быстрее и организованнее рассчитаться с банками и избавиться от статуса финансового банкрота, поэтому все минусы процедуры нужны только лишь для ускорения процесса.

Фиктивное банкротство физлица: чего стоит ждать мошенникам

Абсолютно противоположной станет ситуация, если человек решит нажиться на законе о банкротстве. Так как процесс предполагает полную открытость действий, то в случае, если суд, кредитор или управляющий заметит факт укрытия какого-либо из источников дохода, должнику будет предъявлено обвинение в фиктивном банкротстве, а за последствия введения процедуры банкротства в этом случае должник будет отвечать самостоятельно. Аналогично, если должник сфальсифицировал доказательства своего банкротства или искусственно создал их. В таком случае он понесет административную ответственность за свои действия, а если сумма мошенничества превышает полтора миллиона рублей, то должнику придется ответить по уголовному кодексу.

Судебная практика по делам, связанным с банкротством граждан

Статус банкрота для физического лица был введен относительно недавно и процесс все еще имеет много нюансов. Поэтому готовиться к нему следует очень тщательно, руководствуясь помощью профессиональных юридических компаний.

При рассмотрении заявки на банкротство суды полностью прослеживают финансовую историю должников, определяют причины и последствия банкротства физического лица, причем индивидуально, поэтому процесс занимает в среднем 1 год. Основными тормозами для продвижения дела являются доказательства необходимости его проведения – гражданин должен доказать, что не способен оплачивать суммы по обязательствам, и его необходимо признать банкротом. Также остановить дело может отсутствие необходимых документов, неоплата госпошлины, неоплата работы управляющего и другие.

Все это говорит о том, что процедура очень сложная и требует особенной концентрации и терпения.

Советы: почему не стоит бояться банкротства

Процесс банкротства, бесспорно, очень сложен и требует немало времени на реализацию, однако выгоды от него стоят того:

• Приостановка начисления процентов по долгу;
• Реструктуризация и быстрая выплата всех долгов;
• Решение всех финансовых проблем с кредиторами;
• Возможность по-новому организовать свой доход и многие другие.

Поэтому процедура банкротства становится все более популярной - это наиболее простой и наиболее эффективный вариант для решения проблем с долгами.

Заключение

Таким образом, признание гражданина финансово несостоятельным ведет к его полной недееспособности в плане контроля над своими доходами и расходами, длительность прохождения процедуры очень большая, а вероятность полного списания долга не так велика.

Однако только в этом случае должник сможет расплатиться со своими долгами полностью, пусть и радикальными методами. Банкротство – выход из долговой ямы, поэтому нет смысла отсрочивать его только из-за сомнений, ведь за это время проценты только сильнее увеличат сумму.

Наши преимущества по сопровождению процедуры банкротства физлица

Наша компания уже несколько лет помогает должникам проходить процедуру банкротства до самого конца. За это время мы отработали процедуру и набрали достаточно опыта для полноценной помощи нашим клиентам. У нас Вы можете не только оформить статус банкрота, но и сделать эта на наиболее выгодных для Вас условиях. Наши специалисты помогут сформировать весь необходимый пакет документов для начала процесса и будут помогать до получения статуса.

Если Вы заинтересованы в оказании Вам квалифицированных юридических услуг, звоните по телефону на нашем сайте или отправляйте письмо на электронную почту. Наш консультант свяжется с Вами в любое удобное время!

ВИДЕО: ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА