Варианты и сценарии процедуры банкротства, чего ожидать и как провести. Консультация юриста.
Сценарии процедуры банкротства физических лиц
В соответствии с Федеральным законодательством России, физическое лицо может быть признанно банкротом перед различными категориями кредиторов. Однако, учитывая все сложности правовой системы касающейся сферы банкротства физических лиц, далеко не все граждане понимают механизм работы схемы признания банкротом.
Между тем, могут быть различные сценарии, при реализации которых должнику потребуется оплатить долги и кредиты путем продажи личного имущества, получить возможность реструктуризации долга или же получить возможность отказаться от оплаты долгов при неимении возможностей для их погашения.
Все возможные варианты развития событий стоит рассмотреть подробней, учитывая конечный результат каждого сценария, а также его последствия для должника.
Сценарии признания физического лица банкротом
Инициировать процедуру банкротства может как сам должник, так и органы налоговой инспекции или его кредиторы, после того как просрочка по оплате долгов превысит допустимые сроки, установленные в договоре или контракте. С заявлением об инициации производства необходимо обратиться в арбитражный суд, который и займется рассмотрением дела.
Сроки рассмотрения в данном случае составляют от 15 дней до 3 месяцев, в зависимости от сложности дела, объема долговых обязательств, количества кредиторов и прочих обстоятельств способных повлиять на ход процесса.
Судебные разбирательства по делу о долговых обязательствах могут завершиться следующим образом:
- Заявление признается обоснованным, инициируется процедура реструктуризации долгов с привлечением финансового управляющего;
- Заявление признается необоснованным в силу наличия о физлица возможностей для погашения долгов и делопроизводство закрывается;
- Заключается мировое соглашение между должником и кредиторами (возможно на любой стадии судебного разбирательства) оплата долгов производится в добровольном порядке.
Сценарии банкротства
|
Заявление о банкротстве признанно обоснованным |
Заявление о банкротстве признанно не обоснованным |
Заключено мировое соглашение между сторонами спора |
|
1. Кредиторы предъявляют свои требования, подготавливается план реструктуризации долговых обязательств, с учетом стоимости имущества которым владеет должник. На данном этапе ограничивается возможность должника распоряжаться имуществом, производить продажу, дарение, обмен и т.д. |
1. Делопроизводство прекращается. Так как не обнаружено причин для взыскания долгов в судебном порядке. |
1. Стороны заключают согласованный договор о погашении или реструктуризации долговых обязательств без привлечения органов исполнительной системы. Составляется план реструктуризации долгов или выполняются операции для непосредственного погашения кредита. |
|
2. План реструктуризации представляется совету кредиторов, а также передается в органы суда. План либо принимается, либо нет. Также могут быть случаи, когда должник не предоставляет план в указанные сроки. |
2. Суд прекращает делопроизводство о банкротстве физлица, зафиксировав факт мирового соглашения между сторонами. |
|
|
3.1 Если план реструктуризации долгов одобрен, в срок от 2 до 3 лет кредитор обязан погасить свои долги. 3.2 Если план реструктуризации не одобрен, запускается процедура банкротства и имущество физического лица подлежит продаже с аукциона в рамках, установленных законодательством. Погашение долгов происходит в порядке очередности кредиторов. |
3. Если должник нарушает условия мирового соглашения, кредиторы снова в праве составить заявление о передаче дела в суд. В этом случае должник признается банкротом. Долговые обязательства погашаются за счет реализации личного имущества. |
|
|
4. По факту погашения долга, дело признается закрытым. В случае если финансовых средств, полученных от реализации имущества, оказалось недостаточно для компенсации всех обязательств, оставшимся должникам деньги не выплачиваются. Физлицо по завершению процедуры признается банкротом. |
4. Дело закрывается после погашения всех долгов или их части, в зависимости от объема средств, вырученных с реализации имущества должника. Производится признание банкротом физического лица. |
|
|
5. Кредиторы, чей долг не был погашен, в праве обратиться в суд для взыскания долгов. |
5. Конкурсные кредиторы вправе требовать возобновления делопроизводства, если долги не были компенсированы или погашены не полностью и предполагается, что есть возможность их дальнейшей компенсации. |
Таким образом, в зависимости от развития событий и выбранной схемы компенсации, должник может выбрать добровольное или принудительное погашение обязательств при наличии такой возможности или наличии имущества, реализация которого позволит произвести полную или частичную выплату средств, числящихся в качестве долга.
В каких случаях, кто и на каких обязательствах имеет право инициировать банкротство физлица?
Для защиты прав должника инициация банкротства может быть запущенна, только в случае удовлетворения задолженности по обязательствам ряду требований:
- Общая сумма невыплаченных обязательств превышает 500 000 рублей;
- Просрочка засчитывается в случае, если с момента последнего платежа прошло не менее 3 месяцев.
Если выявлены оба нарушения, кредиторы вправе инициировать процедуру банкротства. Также инициатором может выступать и сам должник. Более того, физическое лицо может инициировать процесс, в случае если просрочки еще нет, но предвидится в ближайшем времени. Также банкротство может быть запущенно по инициативе ФНС, МФО, организаций, специализирующихся на кредитовании физических лиц. Независимо от того, кто выступал инициатором, события будут разворачиваться по схеме, представленной выше, и процесс закончится мировым соглашением с последующим погашением обязательств либо процедурой реализации имущества для погашения задолженности перед кредиторами.
Законодательная база, регламентирующая ход процесса
Отношения кредиторов и должников, возможность инициации банкротства регламентируются 10 главой Федерального закона №476-ФЗ. Последние изменения и поправки вносились в 2014 году на основании информации, полученной в ходе судебной практике и разбирательстве более 100 реальных случаев. Помимо правила инициации и проведения процедуры, закон регулирует права и ограничения для лица, признанного банкротом. В частности, к ним относятся следующие ограничения:
- После признания банкротом физлицо не имеет права в течение 5 лет повторно признавать несостоятельность по долгам;
- Ограничивается возможность занимать руководящие должности на срок до 3 лет;
- Последующие 5 лет после признания банкротом, физлицо обязано уведомлять банковские организации о своем статусе при подаче заявки на кредитование.
Закон о признании несостоятельности выплаты по долговым обязательствам для физических лиц – хорошая возможность аккуратно и с минимальным ущербом для каждой стороны разобраться с долговыми обязательствами. Знание процедуры и сценариев банкротства потребуется как кредиторам, так и физическим лицам, находящимся в затруднительном положении, связанным с погашением финансовых обязательств.
ЗАДАЙТЕ ВОПРОС НАШЕМУ ЮРИСТУ АДВОКАТУ
ВИДЕО: СЦЕНАРИИ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
