Как объявить себя банкротом, особенности и этапы процесса. Банкротство и реструктуризация долгов. Сопровождение дел об объявлении физлица банкротом.

ЭТАПЫ И ОСОБЕННОСТИ ОБЪЯВЛЕНИЯ ФИЗЛИЦА БАНКРОТОМ

Для любого человека или частного бизнеса банкротство крайне нежелательно, так как в здоровой экономической ситуации в стране или нормальном положении дел в регионе или в отрасли экономики оно показывает неспособность успешно вести бизнес и выплачивать долги. Однако санкции нанесли урон ряду субъектов предпринимательской деятельности, а кредиторы не всегда добросовестны. Избавить от потребности выплачивать долги в тяжелой ситуации может банкротство. В этой статье говорится о возможностях самостоятельного объявления банкротства должниками.

Основные понятия, связанные с банкротством, нормативная база.

Выделим несколько определений, касающихся банкротства. В первую очередь следует говорить о банкротстве, банкроте и добросовестности обанкротившегося должника. Если должник хочет знать, как грамотно объявить себя банкротом, ему нужно разбираться в этих понятиях.

Под банкротством понимают неспособность заемщика полностью выплатить кредиторскую задолженность или уплатить обязательные платежи в адрес государства, которая признана уполномоченным правительственным учреждением.

Также под банкротством могут понимать процедуру оценки финансового положения, в котором находится заемщик, и поиск мер по его улучшению и равноправному удовлетворению требований кредиторов, если не удается улучшить ситуацию.

Исходя из указанного, банкротом следует называть лицо, которое не способно погашать долги. Основным правовым документом, регулирующим отношения, касающиеся объявления физических лиц банкротами, служит ФЗ № 476 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника".

Общий алгоритм процедуры банкротства

Из Интернета и СМИ можно узнать многое о последствиях неплатежеспособности юрлиц, превращающихся в банкротов. Но, как объявить себя банкротом физическому лицу? Например, как объявить себя банкротом по кредитам?

Процедура банкротства достаточно проста:

• Гражданин подает письменное заявление о банкротстве. В случае его смерти обращение в суд делают кредиторы или наследники;
• Ведется судебное разбирательство;

В рамках рассмотрения дела суд делает следующее:

• Оценивает платежеспособность;
• Анализирует собственность должника как источник погашения долга;
• Рассматривает возможности получения доходов;
• Сообщает всем известным кредиторам о начале процедуры;
• При желании кредиторы выдвигают требования к заемщику в течение 2 месяцев.

Для чего нужна реструктуризация долгов

Реструктуризация нужна всем сторонам процесса. Она позволяет должнику продлить сроки погашения долгов, уменьшить регулярные платежи, увеличить период кредитования, уйти на кредитные каникулы. Но, самое главное преимущество заключается в отмене начисления штрафов за нарушение финансовых обязательств.

А кредитор получает возможность возвращения долгов хотя бы в будущем. То есть выигрывают все. Должники ослабляют бремя задолженности и по-прежнему владеют имуществом, а кредиторы получают, по крайней мере, часть того, что им положено.

Основные группы документов для процедуры банкротства

Заявитель подает в судебное учреждение документы, удостоверяющие личность, подтверждающие доходы, доказывающие семейное положение, а также кредитные документы.

Для процедуры следует собрать следующие бумаги:

• Паспорт или другое подтверждение постоянного проживания в России;
• Документы, касающиеся семейного положения. Они касаются брака, развода, детей и др.;
• Свидетельства ИНН и СНИЛС;
• Документы инвалидов или болеющих о состоянии здоровья;
• Документы о доходах. Их собирают за трехлетний период у всех работодателей или в налоговой;
• Бумаги, подтверждающие права собственности на имущество;
• Кредитные документы. Это документальные подтверждения любой задолженности как перед частными кредиторами, так и перед государством. Это кредитные договора, обязательства перед налоговой инспекцией, штрафы ГАИ, долги за ЖКХ.

Предъявление всех документов указанных видов необходимо, чтобы объявить себя банкротом через суд.

Подсудность дел о банкротстве физлиц

Думая, как официально объявить себя банкротом, следует, безусловно, рассматривать судебный вариант и знать, в какие суды необходимо обращаться. Согласно ст. 33 вышеупомянутого ФЗ заявления граждан о банкротстве подлежат рассмотрению в арбитражных судах по месту их жительства и не могут быть переданы в третейские суды.

Решение суда о банкротстве. Как получить.

Процедура судебного рассмотрения кратко описана выше. Остановимся на необходимых документах, подсудности и минимизации расходов, которая актуальна для должника.

Стать банкротом перед банком с минимальными затратами

Объявление себя банкротом не требует больших затрат, а имеющиеся можно вести к минимуму.

Затраты включают в себя следующее:

• Оплата госпошлины 6000 рублей;
• Выплата единовременного вознаграждения за услуги, предоставляемые финансовым управляющим. Его размер составляет 25000 рублей;
• Расходы на пересылку копий заявления кредиторам.

При отсутствии средств на финансирование деятельности управляющего следует подать ходатайство об отсрочке платежа, приложив его к заявлению о банкротстве.

Стоит ли бояться стать банкротом

Перед обращением следует взвесить все плюсы и минусы. О плюсах говорилось выше.

Отрицательные последствия процедуры таковы;

• Принудительная продажа имущества, если заемщик не погасил долги в течение трех лет;
• Право кредитора на объявление банкротства должника. В этом случае возможны серьезные убытки;
• Должник не может покидать РФ в течение 6 месяцев;
• Гражданин не имеет законного права работать на руководящих должностях в коммерческих организациях;
• Нельзя подавать повторный иск в течение 5 лет;
• В течение пяти лет нужно информировать о банкротстве потенциальных кредиторов;
• Существенное ухудшение кредитной истории;
• Негативное влияние на трудовую биографию.

Особенности правоприменительной практики

Реализация закона вызвала следующие проблемы:

• Широкий круг желающих объявить себя банкротами при небольшом количестве арбитражных судов;
• Наличие судов лишь в региональных центрах;
• Сложности в составлении заявления и подаче документов;
• Высокая стоимость услуг финансовых управляющих;
• Низкая квалификация или мошенничество финансовых посредников.

Судебная практика о признании физлица банкротом

Сегодня есть несколько положительных моментов практики. Во-первых, суды хорошо разбираются в сложных вопросах банкротства. Во-вторых, они очень часто сразу выносят решения о реализации имущества без предварительной реструктуризации даже при наличии доходов у должника. В-третьих, в целом закон работает, и люди активно подают заявления. Однако при реализации своих прав должники столкнулись с рядом проблем. Они часто делают ошибки в составлении заявлений и подают неполный комплект документов. Кроме того, управляющие неохотно берутся за дела физлиц. В общем виде, граждане не всегда знают, как официально объявить себя банкротами. А ответ на вопрос: «В каком случае можно объявить себя банкротом?» прост. В случае неплатежеспособности.

Заключение

Процедура объявления гражданина банкротом внешне кажется простой. Но, на деле должнику следует доказать свою несостоятельность и потратить существенные суммы на финансовых управляющих. А результаты банкротства могут быть весьма неприятными, учитывая немалые затраты сил и времени.

ВИДЕО: КАК ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ