Судебный порядок банкротства физлица (гражданина), условия и этапы обращения. Исковое заявление в суд.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПО РЕШЕНИЮ СУДА

Граждане, попавшие в тяжелую жизненную ситуацию в связи с образовавшейся задолженностью, имеют право на помощь и поддержку. Им можно обратиться в суд с иском о банкротстве. Это право регламентируется законом № 127-ФЗ от 26.10.2002г. Изначально он не описывал процедуру банкротства для физических лиц, но благодаря поправкам, вступившим в силу с 01.10.2015г., она стала возможной.

Банкротство физических лиц в судебном порядке (причины и нормативная база)

Большой долг копится как снежный ком: финансовая несостоятельность приводит к просрочкам по имеющимся обязательствам, как следствие – начисляются пени. Задолженность растет вместе с суммой штрафных санкций. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в первую очередь нацелен на то, чтобы у гражданина появился шанс реабилитироваться перед кредиторами.

Испорченную кредитную историю должник может исправить путем анализа предполагающихся и имеющихся доходов. На основе этого можно составить график выплат по обязательствам. Если же выносится решение суда о банкротстве, то оно переводит гражданина в ранг заемщика не способного вести любые расчеты и делать выплаты кредиторам.

Плюсы и минусы банкротства физлица - гражданина

Банкротство через суд рассматривается федеральным законом как последняя мера. Она влечет за собой положительные и отрицательные последствия для должника.

Плюсами являются:

1. Приостановка взыскания имущества. Теперь распределением собственности должника будет заниматься назначенный судом управляющий. Еще существует вероятность, что по итогам процедуры банкротства, имущество вовсе не будет распределяться между кредиторами в счет погашения займов.
2. У физического лица возникает возможность погашения кредитов по плану реструктуризации. Он представляет собой щадящий график выплат, который не идет в ущерб материальному состоянию должника.
3. По результатам дела о банкротстве в арбитражном суде имущество должника может быть оценено как недостаточное для погашения обязательств. Долг в таком случае признается безнадежным, и выплачивать его уже не придется.
4. Прекращение начислений по штрафам за просроченные выплаты. Это важно, ведь долг «замораживается» и перестает увеличиваться в размере.

Важно и то, что обратиться в суд с иском о банкротстве, заинтересованные лица могут после смерти должника.

Негативными сторонами инициации финансовой несостоятельности гражданина юристы считают:

1. Несение затрат. Физическое лицо обязано оплатить услуги конкурсного управляющего и различные мероприятия, сопровождающие процедуру банкротства. Таким образом, денежная сумма, полученная от реализации имущества, пойдет не только на выплату существующего долга. Часть собранных средств направится на расходы. Если имущества окажется недостаточно, то благодаря судебным издержкам, долг только возрастет.
2. Ограничение свободы передвижения (выезд за границу может быть запрещен).
3. При оформлении новых кредитных обязательств, признанное банкротом лицо, на протяжении 5 лет с момента вступления решения суда в силу обязано информировать заемщика о факте своего банкротства. Разумеется, что для финансовых организаций это может послужить поводом для отказа в предоставлении займа.
4. Обанкротившееся лицо не может претендовать на должности, связанные управленческой деятельностью лиц. Запрет действует в течение трех лет с момента осуществления процедуры.
5. Решение суда о банкротстве повлечет для физического лица запрет на самостоятельное открытие, пополнение вкладов и счетов, получение по ним выплат.

Одним из самых главных недостатков инициации процедуры считается риск потерять все. В случае такого исхода у банкрота останется часть предметов меблировки и обихода, вещи индивидуального пользования. Государственные награды и призы в счет долга также не изымаются.

Условия, необходимые для инициализации процедуры банкротства физлица

Чтобы обратиться в арбитраж, гражданин должен иметь четкое обоснование заявления о банкротстве.

• Требования кредиторов в общей массе должны превышать полмиллиона рублей.
• Просрочка по выплатам составляет не меньше 3 месяцев с момента платежа, прописанного в договоре.
• Имеются признаки неплатежеспособности.

Последнее условие означает, что у физического лица нет возможности удовлетворить требования заемщиков в нужном объеме. Кроме отсутствия средств для уплаты долга, неплатежеспособный гражданин не может осуществлять иные обязательные платежи (например, платить налоги).

Процедура банкротства

Несостоятельность гражданина решается посредством реализации его имущества, заключения мирового соглашения, реструктуризацией долга.

Реструктуризация долга физлица

Такой путь предполагает изменение условий по договору. Например, снижаются ставки или пересматриваются сроки погашения. Суд предложит реструктуризацию, если физическое лицо не привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления, ранее не проходило процедуру банкротства, имеет постоянный доход.

Выгода состоит в том, что на реструктуризированные долги не начисляют процент, не применяют финансовые санкции.

Реализация принадлежащего гражданину имущества

Здесь основное бремя ложится на конкурсного управляющего. Оценка активов должника, переговоры с кредиторами, ведение документов по реализации (для суда) – кропотливая и затратная по времени и средствам работа.

Заключение мирового соглашения

Это способ урегулировать конфликт до принятия решения о банкротстве. По условиям мирового соглашения прекращает свою деятельность управляющий, прерывается процесс реструктуризации, а должнику предоставляется отсрочка по выплате долга.

Инструкция по проведению процедуры банкротства

Процедура банкротства соответствует требованиям Процессуального кодекса и ФЗ-127. В общем, ее можно разбить на 4 стадии:

• подготовка к ведению разбирательства,
• рассмотрение,
• ведение процедуры,
• принятие решения.

На первом этапе потребуется составить заявление с обоснованием необходимости банкротства, приложить документы, подтверждающие факт возникновения задолженности, невозможность платить требуемые суммы. Обязательна уплата государственной пошлины и внесение на депозит оплаты услуг конкурсного управляющего.

На стадии рассмотрения суд примет решение об обоснованности искового заявления. Если признаки несостоятельности будут выявлены, то на первом заседании утвердят кандидатуру управляющего. На этом же этапе суд решит, с помощью какой процедуры пройдет процесс банкротства. Здесь истцу крайне важно грамотно обосновать позицию, чтобы был выбран оптимальный путь списания долгов.

По решению суда, финансовый управляющий приступает к управлению имуществом и финансами должника. Он должен вести реестр требований заемщиков, попытаться удовлетворить их все. На этом же этапе осуществляется информирование о начале процедуры банкротства, собрание кредиторов. По завершению управляющий составляет отчет.

На основании отчета суд выносит решение. Если гражданин признается банкротом, то его обязательства перед кредиторами прекращаются. Все ограничения будут сняты, исполнительные производства закрыты.

Советы:

1. Если вы задумываетесь о подаче иска для признания себя несостоятельным, то помимо федерального закона нужно изучить постановление верховного суда о банкротстве физических лиц от 13.10.2015г. В нем даются разъяснения по процедурам, связанным с банкротством.
2. Составляя исковое заявление, нужно указать все имеющиеся долги. Освобождение произойдет только от тех задолженностей, которые были указаны в документах изначально.
3. Минимальная стоимость процедуры колеблется в диапазоне от 30 до 40 тыс. рублей. Но на практике сумма затрат увеличивается и может перерасти отметку в 200 тыс. руб. Если должник не сможет оплачивать издержки, то процедура банкротства не получит хода.
4. Определение о несостоятельности может быть опротестовано. Кредиторы знают, как оспорить решение суда о банкротстве гражданина. Нюансов у процедуры достаточно, поэтому консультация у юриста станет хорошей подстраховкой при банкротстве.
5. Быстрое, стопроцентное списание долгов на условии полной предоплаты услуг – это мошеннические предложения! Не поддавайтесь обещаниям аферистов!

И последнее: процедура займет значительное время, будет непростой, но не нужно ее бояться. Если освобождение от долгов проводится законным способом, то физическое лицо, признанное банкротом, получит возможность спокойно жить, не вздрагивая от звонков и посещений коллекторов.

Обратившись за помощью к нам, вы можете рассчитывать на грамотное сопровождение процедуры банкротства. Мы поможем оценить и сопоставить возможные риски и выгоды на основе анализа вашей ситуации.

Наши юристы предложат эффективные, проверенные на многолетней практике методы, применяемые для получения положительного результата от банкротства. Позвоните нам сегодня, чтобы уже завтра с надеждой взглянуть в будущее без долгов.

ВИДЕО: БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ЧЕРЕЗ СУД